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女子銀行存5萬(wàn)被要求出具收入證明存款會(huì)問(wèn)資金來(lái)源嗎

時(shí)間：2023-02-07 10:20:32 編輯：5號(hào)網(wǎng)-qiwen 0

現(xiàn)在去銀行存錢(qián)都是需要收入證明了的，最近就有一女子去銀行存款5萬(wàn)塊居然被要求出示收入證明，這是什么情況？現(xiàn)在存款都會(huì)被問(wèn)資金往來(lái)嗎？

女子銀行存5萬(wàn)被要求出具收入證明

1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱(chēng)，去銀行存5萬(wàn)元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問(wèn)她，在哪里上班、錢(qián)從哪里來(lái)，還要收入證明，讓她覺(jué)得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來(lái)，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

去年，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī),確實(shí)有5萬(wàn)元以上現(xiàn)僅存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。不過(guò)在正式實(shí)行前，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

2022年1月底，中國(guó)人民銀行等三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。

其中提到：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上金幣存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

目前，浙江省執(zhí)行的大額金幣存取管理起點(diǎn)是30萬(wàn)，也就是存取款超過(guò)30萬(wàn)元的，需要提前向銀行進(jìn)行預(yù)約，并說(shuō)明錢(qián)的去向或者來(lái)源。

不過(guò)記者了解到，各家銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不一。“存取款5萬(wàn)元以上的，需要告知資金來(lái)源，超過(guò)30萬(wàn)元的需要儲(chǔ)戶填表。”建行柜員說(shuō)。

“存取款5萬(wàn)元以上，我們只是口頭問(wèn)一下，后臺(tái)需要勾選一個(gè)資金來(lái)源，相關(guān)信息會(huì)報(bào)送人行，不需要什么證明文件。但是金額超過(guò)30萬(wàn)元的，會(huì)要求填單子?！惫ば心持泄ぷ魅藛T表示。

“存款5萬(wàn)元不需要，但是30萬(wàn)元需要登記。”華夏銀行某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，不過(guò)，有一類(lèi)特殊情況，如果你是“一次性交易”，存取金額超過(guò)5萬(wàn)元的，需要儲(chǔ)戶提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項(xiàng)來(lái)源。

什么是一次性交易？也就是在該行沒(méi)有任何開(kāi)卡、交易記錄，但是需要進(jìn)行金幣匯款等交易行為。機(jī)構(gòu)需要開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，留存客戶的有效身份證信息復(fù)印件等文件?！昂芏嗫蛻舾械讲焕斫?，覺(jué)得我們問(wèn)東問(wèn)西、沒(méi)事找事，但這是人行的規(guī)定和要求，我們需要進(jìn)行留檔。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。

這個(gè)規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)的普通儲(chǔ)戶不會(huì)產(chǎn)生影響。以上述支行為例，“單日存取款超過(guò)30萬(wàn)元的客戶，可能幾天才能碰到一個(gè)，多數(shù)是有訂婚、結(jié)婚的需求，即便是超過(guò)5萬(wàn)元的大額存取業(yè)務(wù)量占比都不多?！彼f(shuō)。

相比存錢(qián)，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)取錢(qián)限額的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)更低。多數(shù)銀行建議儲(chǔ)戶，超過(guò)5萬(wàn)元，就需要提前至少一天向網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。

女子銀行存5萬(wàn)被要求出具收入證明存款會(huì)問(wèn)資金來(lái)源嗎

存款會(huì)問(wèn)資金來(lái)源嗎

存錢(qián)需不需要說(shuō)明資金來(lái)源需要分以下幾種情況：

1、如果存款人進(jìn)行存款的金額在五萬(wàn)元以下，而且與存款人的收入相匹配，那么這種情況下是不需要說(shuō)明資金來(lái)源的；

2、如果存款人的個(gè)人存款金額達(dá)到五萬(wàn)元或者五萬(wàn)元，那么是需要向銀行說(shuō)明資金的來(lái)源以及去向的，這種情況下存款人需要合理證明每筆資金的合法性；

3、如果出現(xiàn)突發(fā)的以及異常的大額金幣存款，也是要說(shuō)明資金來(lái)源的。

女子銀行存5萬(wàn)被要求出具收入證明存款會(huì)問(wèn)資金來(lái)源嗎

存款有手續(xù)費(fèi)嗎

存款可能需要手續(xù)費(fèi)，同行銀行卡無(wú)論是在異地或者本地進(jìn)行存取均是免費(fèi)的，如果是跨行存款一般會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)用，不同的銀行異地存款手續(xù)費(fèi)收取也不相同，以卡片所屬銀行的規(guī)定為準(zhǔn)。

女子銀行存5萬(wàn)被要求出具收入證明存款會(huì)問(wèn)資金來(lái)源嗎

存款怎么存最劃算

1、分期存錢(qián)法。具體操作是： 12存單(一年期)、36存單(三年期)、60存單(五年期) 12存單每月1單，1年12單，第2年開(kāi)始每月都有1單到期，本金利息加新投入的錢(qián)又轉(zhuǎn)存。 36存單(三年期利率更高)以此類(lèi)推。 60存單(五年期利率更高)以此類(lèi)推。

這樣適合收入比較穩(wěn)定、成本花銷(xiāo)比較低的人群，關(guān)鍵的是這樣存成活期，你每個(gè)月就能逼著自己省下很多錢(qián)，因?yàn)槿〔怀鰜?lái)，你就不會(huì)亂花錢(qián)。

2、分開(kāi)儲(chǔ)蓄。假定你有1w金幣，你可以將它分成不同額度的4份，分別是1k、2k、3k、4k，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內(nèi)不管什么時(shí)候需要用錢(qián)的時(shí)候，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢(qián)需求，也能最大限度得到利息收入。

這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢(qián)預(yù)期，但不確定何時(shí)使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲(chǔ)蓄法不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多，而且在用錢(qián)的時(shí)候也能以最小的損失取出所需的資金。

3、定期存款。每個(gè)月存錢(qián)最劃算的方法就是做定存，煤期就是每個(gè)月發(fā)工資的時(shí)候?qū)y行卡里定期存入1000元或者2000元，這樣是循環(huán)有利息的。

這種方法要看自己的投資能力圈，即風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于保守投資者將錢(qián)存在銀行或購(gòu)買(mǎi)國(guó)債等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，也是一種有效的方式。

4、十二存單法。顧名思義，一年有十二個(gè)月，十二存單法就是將每個(gè)月的工資都存一年，這樣，到第二年時(shí)就可以花上一年同月份的工資。當(dāng)然，你還可以多花銀行送你的一年期利息。這種方法適合有毅力能堅(jiān)持儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶。

5、交替存款法。假如你有兩萬(wàn)，將其中一w存半年，另外一w存一年，半年后，再把到期的存款連利息續(xù)存為一年期，后面就都改為自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣，每半年就會(huì)有一張存單到期，可以支取，也可以續(xù)存。

6、階梯存單法。當(dāng)你突然多了一筆較大數(shù)額金錢(qián)時(shí)，適合用階梯存款法，以十w塊為例，將其分成兩w，三w，五w三份。其中兩w的存一年，三w的存三年，五w的存五年。到期可續(xù)存可支取，也避免了因急用錢(qián)把十w的長(zhǎng)期存單破開(kāi)而損失高收益。